Les monnaies numériques ont gagné en popularité au cours des dernières années alors que les crypto-monnaies comme Bitcoin sont entrées dans le courant dominant et ont capturé l’imagination de millions de personnes.
Cette hausse a également fait tourner la tête des banques centrales du monde alors que les craintes grandissent que les monnaies nationales pourraient être sapées par leur croissance.
En réponse à ces craintes, les banques centrales du monde entier ont étudié les aspects pratiques de la création de leurs propres monnaies numériques.
Selon le FMI, près de 100 pays évaluent activement les monnaies numériques des banques centrales (CBDC), et certains ont déjà commencé à les déployer.
Que sont les monnaies numériques des banques centrales ?
Une CBDC est essentiellement de l’argent électronique. Comme les monnaies fiduciaires traditionnelles, elle donne aux détenteurs une créance directe sur la banque centrale et permet aux entreprises et aux particuliers d’effectuer des paiements et des transferts électroniques.
Il élimine les intermédiaires dans les transactions financières – principalement les banques – et permet aux transactions de se déplacer directement d’une personne à l’autre ou d’un client à un fournisseur.
Cela aide à éliminer les risques pour le consommateur, comme l’effondrement d’une banque commerciale, et crée un lien direct entre les consommateurs et une banque centrale.
La popularité croissante de la cryptographie a conduit les banques centrales à craindre de perdre le contrôle de l’offre de monnaie et des systèmes de paiement. La généralisation des modes de paiement qui ne sont supervisés par aucun organisme central ou public pourrait affaiblir l’emprise des banques centrales sur la masse monétaire et la stabilité économique.
L’idée des CBDC vient des crypto-monnaies comme Bitcoin ou Ethereum. Cependant, il existe des différences. Les cryptos ne sont pas réglementés et décentralisés. Ils sont volatils car leur valeur est basée sur les investisseurs, l’utilisation et la spéculation. Cette volatilité se voit dans les fluctuations de la valeur du Bitcoin au cours des 12 derniers mois. La valeur des CBDC est indexée sur la devise d’un pays et elles sont conçues pour être plus stables et plus sûres.
Les ressources électroniques en réseau sont utilisées à la fois par la cryptographie et les CBDC pour créer, suivre et valider les transactions. Cependant, de nombreuses CBDC disposent d’une base de données centrale contrôlée par une banque centrale qui attribue un numéro de série unique à chaque « pièce électronique » émise afin de l’identifier.
“L’histoire de la monnaie entre dans un nouveau chapitre”, a déclaré Kristalina Georgieva, directrice générale du FMI, dans une allocution devant le Conseil de l’Atlantique cette semaine.
“Les pays cherchent à préserver les aspects clés de leurs systèmes monétaires et financiers traditionnels, tout en expérimentant de nouvelles formes de monnaie numérique”.
Voici un aperçu des pays qui ont déjà déployé leurs propres monnaies numériques et certains de ceux qui sont sur le point de le faire.
Pays où les CBDC ont été lancées :
Les Bahamas
Le dollar de sable a été émis par la Banque centrale des Bahamas en octobre 2020. Il s’agissait de la première CBDC nationale au monde.
Aux Bahamas, une partie de la population n’a pas accès aux services financiers car il n’est pas rentable pour les acteurs commerciaux d’opérer dans tous les domaines, en partie à cause de la géographie du pays car il est divisé en de nombreuses îles différentes.
En conséquence, on estime que 20 % de la population n’a pas de compte bancaire. On espère que le dollar de sable pourra contribuer à améliorer l’inclusion financière et à renforcer la sécurité contre le blanchiment d’argent et les activités économiques illicites.
